Soluciones financieras para pymes: alternativas al banco para impulsar tu negocio
Ser una pyme tiene ventajas: para empezar, cuanto más pequeño es un negocio, más fácil es coordinar y organizar el trabajo, conocer a los clientes, prestarles atención personalizada o detectar problemas.
Sin embargo, este tipo de empresas se enfrentan a muchos retos y uno de los más importantes es obtener financiación para poner en marcha estrategias de innovación, crecimiento o internacionalización.
Muchas de estas estrategias tienen un punto en común: el desarrollo tecnológico. En este contexto, el renting se presenta como una de las mejores opciones para que las empresas puedan financiar sus productos tecnológicos, que suponen una gran inversión inicial de dinero a la que, en ocasiones, no pueden hacer frente.
Además de mantener estable la tesorería y la capacidad de endeudamiento de la empresa intacta, el renting tiene otras muchas ventajas, siendo una opción de financiación alternativa a las fórmulas tradicionales que organizaciones de todos los sectores valoran cada vez más.
A continuación, analizamos el renting y otras soluciones financieras para pymes.
Desafíos de financiamiento para pymes
Las pequeñas y medianas empresas tienen un rol fundamental a la hora de impulsar el desarrollo económico, generar empleo y promover la innovación.
Según datos del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, más del 90% de las empresas de la Unión Europea son PYMES y dan trabajo a más de 94 millones de personas. En nuestro país, representan el 62% del Valor Añadido Bruto (VAB) y emplean a más de ocho millones de trabajadores.
Debido al papel social y económico de las pymes, los gobiernos les ofrecen incentivos fiscales para ayudarles a mantenerse en el negocio y adaptarse a los cambios del mercado.
A pesar de su importancia para la economía global, las pymes se enfrentan a numerosas dificultades para acceder a métodos de financiación tradicionales. Son las más afectadas por el endurecimiento generalizado de los tipos de interés y la creciente exigencia de garantías para obtener un crédito.
El renting de tecnología como solución financiera para impulsar tu negocio
Como ya comentamos al principio de este artículo, dentro de las soluciones financieras para pymes, el renting tecnológico ocupa un lugar destacado y ofrece numerosos beneficios.
De forma genérica, un renting consiste en pagar una cuota mensual por el alquiler de un determinado producto sin necesidad de realizar una gran inversión inicial.
Esta modalidad evita los riesgos asociados a la compra y proporciona ventajas fiscales. Además, en comparación con otras formas de financiación, el renting tecnológico presenta muchas ventajas.
Para empezar, es una buena alternativa a la compra de hardware, software o maquinaria, ya que brinda a las empresas, pymes y autónomos numerosas ventajas fiscales, económicas y tecnológicas, generando ahorro, eficiencia y productividad.
Algunas de las más importantes son:
- Ahorro de costes: Al optar por el renting tecnológico, las pymes pueden reducir sus costes iniciales al evitar la inversión de capital en la compra de equipos y tecnología.
- Mayor autonomía financiera: El renting tecnológico brinda a las pymes una mayor flexibilidad financiera, ya que no se ven comprometidas por la necesidad de realizar inversiones de gran envergadura. Además, puesto que no es necesario incluirlo en el balance de la empresa, ni como inmovilizado en el activo, ni deuda en el pasivo, no influye en el ratio de endeudamiento de la organización.
- Menor carga fiscal o tributaria: El renting tecnológico ofrece ventajas fiscales, ya que las cuotas mensuales pueden considerarse gastos deducibles (desgravación del IVA, deducción del gasto en el Impuesto de Sociedades, etc.).
- Acceso a activos sin inversión de capital: Mediante el renting tecnológico, las pymes tienen la posibilidad de acceder a activos tecnológicos de última generación sin la necesidad de realizar una inversión inicial significativa.
- Actualización tecnológica constante: Una de las ventajas más destacadas del renting tecnológico es la posibilidad de contar siempre con equipos y tecnología actualizados, lo que permite lidiar con la tan temida “obsolescencia programada”.
- Control de gastos. El pago de las cuotas del renting es un gasto «fijo» que se mantiene mientras dure el contrato. Por lo tanto, es una forma muy eficaz de hacer presupuestos ajustados y definir las partidas exactas que dedicamos, en este caso, a la tecnología.
- Aumento de la productividad. La renovación tecnológica es un factor clave para las empresas a la hora de alcanzar la productividad deseada. Una de las principales ventajas que aporta el modelo de renting tecnológico es que los trabajadores cuenten con equipos actualizados y de calidad, lo que les permite trabajar mucho mejor y ser más productivos. En este sentido, el renting tecnológico ayuda a las empresas a optimizar su eficiencia.
- Más seguridad:
Los bienes incluidos en renting deben estar asegurados con un seguro multirriesgo, ya sea con el del propio cliente o con el que ofrece la misma compañía de renting puesto que se trata de un pago por uso. Esto da mucha más seguridad, sobre todo en los equipos móviles.
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Opciones de financiación de para pymes sin contar con el banco
Aunque el renting tecnológico se posiciona como una alternativa altamente atractiva debido a sus beneficios financieros y tecnológicos, existen otras opciones de financiación para pymes.
Entre las otras formas de financiación disponibles se encuentran:
Crowdfunding
El crowdfunding es un tipo de financiación colectiva en la que, a través de pequeñas aportaciones, se financia un proyecto o iniciativa a través de Internet.
Básicamente, el crowdfunding pone en contacto a personas que tienen una idea de negocio y que necesitan financiación, con otras que están dispuestas a invertir.
Capital de riesgo
El capital de riesgo es una de las principales soluciones de financiación para pymes, ya que garantiza el acceso a inversores dispuestos a financiar proyectos a cambio de participación en la empresa.
Los gestores de capital privado seleccionan a empresas con potencial, que están en proceso de arranque de operaciones o despegue y que presentan dificultades para acceder a un flujo de efectivo.
Financiamiento colectivo
El financiamiento colectivo aprovecha las plataformas online para obtener préstamos de múltiples prestamistas.
Este tipo de financiación para pymes consiste en «levantar» fondos y donaciones de pequeños inversores para conseguir una determinada cantidad de capital.
Microcréditos
Los microcréditos son una de las soluciones financieras para pymes más eficientes, ya que se adaptan a todo tipo de empresas.
Esta modalidad de préstamo nació para impulsar a pequeños emprendedores y aporta cuatro grandes ventajas: rapidez de concesión, facilidad de tramitación, flexibilidad e intereses mínimos.
Financiamiento de proveedores
La financiación a través de proveedores consiste en obtener todas las materias primas que necesita una empresa a través de un convenio en el que se compromete a pagar en el futuro (normalmente, 30, 60 o 90 días) sin recargos ni intereses.
La esencia de este tipo de financiación reside en una relación estable y de confianza entre prestatario y proveedor, y es una alternativa para pymes que ya llevan tiempo en el mercado.
Factoring
El factoring aporta a las empresas liquidez inmediata.
En este caso, la empresa cede un crédito (una factura o derecho de cobro) a una entidad financiera (factor) a cambio de que le abone esa cantidad de dinero.
De esta manera, transforma sus ventas a crédito en operaciones al contado.
Préstamos peer-to-peer
Los préstamos peer-to-peer son una herramienta financiera dirigida a quienes necesitan un préstamo y quienes buscan invertir para rentabilizar sus ahorros.
La operación se realiza entre particulares, y los interesados en prestar su dinero invierten en deuda de personas físicas, recibiendo un pequeño interés por ello.
Asociaciones estratégicas
Las alianzas estratégicas son acuerdos entre empresas que se comprometen a trabajar juntas, uniendo fuerzas y recursos, para alcanzar objetivos mutuamente beneficiosos.
Algunos ejemplos son la joint venture (empresa conjunta) o las relaciones de co-branding.
Incubadoras y aceleradoras
Este tipo de plataformas están muy de moda entre las start-ups emergentes, y suponen una financiación para muchas empresas jóvenes.
Tienen una gran diferencia: la incubadora ayuda a salir al mercado un producto/empresa, mientras que la aceleradora ayuda a proyectos que ya están en fase de desarrollo.
En este sentido, las incubadoras de empresas comienzan a colaborar con el proyecto nuevo desde su génesis, mientras que las aceleradoras se incorporan puntualmente para conseguir tasas de crecimiento elevadas a corto plazo.
Fondos de inversión especializados
Los fondos especializados son instituciones de inversión colectiva que invierten en un único tema o sector.
Suelen apostar por empresas en fase de crecimiento, con proyectos a largo plazo, y cuentan con una especulación alta entre sus inversiones.
Crowdlending
El crowdlending permite a todo tipo de empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, quienes cobran mensualmente un porcentaje por su inversión.
Este tipo de financiación es rápida y flexible, y el proceso se realiza a través de una plataforma digital.
A diferencia el crowdfunding, existe el riesgo de no obtener toda la financiación, ya que la plataforma no garantiza que entre todos los inversores aporten el 100% del capital.
Sociedades de garantía recíproca
Una sociedad de garantía recíproca es un tipo de entidad financiera que facilita el crédito a pequeñas y medianas empresas mediante la prestación de avales ante bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito o Administraciones Públicas.
Al estar sometidas a la supervisión del Banco de España, ofrecen una seguridad que se complementa con intereses bajos y plazos de amortización más amplios.
Fomento gubernamental
Algunos gobiernos ofrecen soluciones de financiación para pymes a través de ayudas como Reducciones y Bonificaciones a la Seguridad Social o Préstamos ICO.
Cada una de estas formas de financiación tiene sus propias características y beneficios, pero el renting tecnológico destaca por su capacidad para satisfacer las necesidades específicas de las pymes en términos de equipos y tecnología, al tiempo que proporciona ventajas económicas y fiscales.
En Iberent apostamos por el renting de tecnología circular, y facilitamos la gestión de los equipos obsoletos, reciclándolos o introduciéndolos en el mercado de segunda mano.
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